Kommentar: Aktuelle Hypothekenzinsen Entwicklung

Kredite/Verschuldung

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Variable Hypothek. Flexibilität ist Ihnen wichtig? Dann ist unsere variable Hypothek genau das Richtige für Sie. Mit der variablen Hypothek bleiben Sie flexibel, weil sie keine definierte Laufzeit hat. In jeder Ausgabe des Hauseigentümerverbandes, der Zeitung des Schweizerischen Hauseigentümerverband erscheint unsere Kolumne rund ums Thema Hypotheken.

Entgeltinformationen und Vergleichskriterien gemäß Zahlungskontengesetz

Kommentar: Aktuelle Hypothekenzinsen Entwicklung. Angesichts der historisch niedrigen Hypothekenzinsen fragen sich viele Immobilienkäufer, ob es Sinn macht, jetzt eine Hypotheken-Finanzierung abzuschließen oder besser noch etwas zu warten.

Die Briefgrundschuld ist beim Grundbuchamt etwas teurer, weil für die Brieferteilung eine besondere Gebühr anfällt. Das wird sie ggfls. Letztlich müssen Sie es der Bank überlassen zu entscheiden, ob sie eine Buch- oder Briefgrundschuld von Ihnen benötigt; meist wird dies jedoch eine Buchgrundschuld sein.

Was geschieht mit der Grundschuld, wenn Sie alle gesicherten Forderungen beglichen haben? An der Grundbucheintragung ändert sich überhaupt nichts, die Bank bleibt im Grundbuch unverändert und in voller Höhe als Grundschuldgläubiger vermerkt. Es liegt jetzt an Ihnen, über das weitere Vorgehen zu entscheiden.

Sie können zum Notar gehen und die Löschung veranlassen. Sie können die Grundschuld aber auch zunächst einmal im Grundbuch stehen lassen. Das hat den Vorteil, dass sie die Grundschuld neu verwenden können, um ein weiteres Darlehen bei derselben Bank abzusichern.

Sollten Sie freilich beabsichtigen, die Immobilie demnächst zu verkaufen, kann die Löschung im Vorfeld des Verkaufs dessen Abwicklung beschleunigen. Wenn die Geschäftsverbindung zur eingetragenen Bank nicht mehr besteht, dürfte sich ebenfalls die Löschung empfehlen. Vernichten Sie diesen auf gar keinen Fall in der Annahme, die Sache sei ja "erledigt". Denn diesen Brief benötigen Sie zur Löschung im Grundbuch. Sie sollten das entweder zum Anlass nehmen, zum Notar zu gehen und die Löschung zu beantragen.

Sollte der Brief in unbefugte Hände geraten, droht Ihnen ein erheblicher Schaden. Im Downloadbereich können Sie kostenlos meine umfangreiche Broschüre rund um Grundstückskauf und Finanzierung herunterladen. Lest mal Die Kraft der Kombikredite. Die kommt dann ins Spiel, wenn die ursprüngliche Kreditsumme nicht mehr ausreicht. Es wird ein Zusatzdarlehen aufgenommen, für das die Immobilie in der Regel ein zweites Mal als Sicherheit herangezogen wird.

Problem ist, dass die Beleihungsgrenze der Immobilie meist schon mit dem ersten Darlehen erreicht ist. Die Bank, die die Nachfinanzierung vergibt, wird im Falle einer Zwangsvollstreckung erst nach dem ersten Gläubiger berücksichtigt. Diese fehlende Sicherheit stellt für die Bank einen Nachteil dar, den sie sich in der Regel mit höheren Zinsen bezahlen lässt.

Ihr seid schon durch die Baufinanzierung finanziell ohnehin vorbelastetet. Das bedeutet schlicht noch höhere Kosten. Ein zusätzliches Problem kann sich durch den Zeitdruck ergeben. Eine weitere Grundschuld bedeutet weitere Kosten und Gebühren. Weiter steht oft in Verträgen, dass der Bank gravierende wirtschaftliche Veränderungen anzuzeigen sind. B zusätzliche Miete die Lage ändert. Auch gibt es dann einen Wegfall des Vorteils des gemeinsamen Wirtschaftens.

Vielleicht sind Eheberatungskosten bei einem guten Mediator besser angelegtes Geld und ihr findet wieder zueinander. Manchmal sehen alle Probleme wie Nägel aus, wenn man als einziges Werkzeug nur einen Hammer hat.

Ich wünsche es Euch! Wenn Du Deinen Frust mal loswerden willst, gerne auch mehr direkt. Been there, done that, got the t shirt and wore it out. Ihr könnt in zwei Jahren max. Zulagen getilgt haben, die dann im WFK stehen und bei schädlicher Verwendung zusätzlich mit dem Einkommen zu versteuern wären. Da pro Jahr nur 2. Im Falle einer förderschädlichen Verwendung Verkauf, Vermietung usw.

Ein Bausparvertrag wird es ja wohl nicht sein. Ich vermute mal, dass das Bankdarlehen ohne Probleme auch auf ein normales Baudarlehen umgestellt werden kann.

Posted March 3, Posted March 5, Ich habe von der LBS folgende Info erhalten: Der Bausparvertrag ist eine Vereinbarung zwischen Ihnen und der Sparkasse, nach der das Vorfinanzierungsdarlehen durch das Altersvorsorgevermögen aus dem Riester-Bausparvertrag getilgt wird. Ich soll mich bei weiteren Fragen an die Sparkasse wenden. Es wird doch irgendwie möglich sein, einen Vertrag zu ändern, bzw. Bis zu welchem Datum fallen Vorfälligkeitszinsen an? Bis zum Zuteilungsdatum oder Tilgungsende?

Da es sich offensichtlich um einen Bausparvertrag in der Ansparphase handelt, wurde noch nichts getilgt. Demzufolge existiert noch kein WFK. Wahrscheinlich ist der Bausparvertrag mit einem Vorausdarlehen, welches eine Zinsfestschreibung über 10 Jahre voraussichtlichen bis zur Zuteilung hat, vorfinanziert.

Da in sochen Fällen der Bausparvertrag von der vorfinanzierenden Bank abgetreten wird, ist eine Kündigung, Änderung oder ein Vertragswechsel nicht möglich. Für die Auflösung der Vorfinanzierung muss man genau so wie bei ggf. Die berechnet sich bis zum Ende der Zinsfestschreibung. Den Bausparvertrag könnte man unabhängig weiterlaufen lassen oder das angesparte Riester-Kapital auf ein anderes Riesterprodukt übertragen lassen. Hoffentlich bringt das Abenteuer Hausbesitz im Falle eines Verkaufs soviel Gewinn, dass die anfallenden Kosten damit abgedeckt werden können.

Posted March 6, Wie sieht es aber bei Vermietung aus? Kann bei einem Bausparvertrag mit Vorausdarlehen auch vor dem Zuteilungstermin vermietet werden? Wie kann ich am besten vorgehen, wenn wir wirklich vermieten würden. Im möchte halt nur wissen, wie es im Falle von aussehen würde.

Das gute an allem ist, wir wohnen in einem Gebiet mit sehr starker Nachfrage Frankfurt am Main. Wir kommen vielleicht mit 0 oder hoffentlich leichtem Verlust hoffentlich raus. Hoffentlich ist die Nachfrage dann noch so heftig wie im Augenblick. Lasst euch doch mal die VFE durchrechnen, wenn der Zins zum Abschlusszitpunkt niedriger war als jetzt, dann ist sie gar nicht so hoch, weil die Bank keinen Verlust macht. Steuervorteile und Förderung zurückzahlen, Abschlussprämie verlieren, und dann in ein Bankdarlehen umzuwandeln oder zu verkaufen.

Man muss nicht umwandeln, es ist ja bereits ein Bankdarlehen, das zur Vorfinanzierung des Bausparvertrag genutzt wird. Man darf nur den dann zugeteilten Bausparvertrag nicht zum Ablösen des Bankdarlehens verwenden. Solange das angesparte Kapital nicht zur Tilgung verwendet wird, existiert kein Wohnförderkonto. Sollte das Haus mit Ablauf der Zinsbindung verkauft werden, dann kann der Rieter-Bausparvertrag je nach Bedingung bis zum Rentenbeginn weitergeführt und dann verrentet werden oder auf eine andere Riestersparform übertragen werden.

Das Modell "Vorfinanzierter Bausparvertrag" eignet sich sogar sehr gut zur Finanzierung einer vermieteten Immobilie, weil dabei - bis zur Zuteilung - nur Zinsen gezahlt werden, die die Mieteinnahmen vor Versteuerung vermindern. Ob das auch mit einem Riester-Bausparvertrag geht weiss ich nicht. Aber es spricht eigentlich nichts dagegen, weil der sich erst in der Ansparphase befindet und nicht unbedingt zu Wohnbauzwecken verwendet werden muss.

Posted March 7, Das Guthaben darf- so wie ich das verstehe - nur als Tilgung für eigengenutzte Immobilien verwendet werden, andernfalls ist es eine förderschädliche Verwendung.

In der jetzigen Form dient der Vertrag als Sicherheit. Hier wäre aber in den Programmdaten zu schauen, welche Bedingungen gegen Vermietung sprechen könnten. You need to be a member in order to leave a comment.

Sign up for a new account in our community. Wohnriester-Darlehen - jetzt Scheidung! Share this post Link to post Share on other sites. Vielleicht kommt ja auch neuer Eigentumskauf zur Selbstnutzung in Frage? Vielen lieben Dank für Eure Mühe und Hilfe. Vielleicht hilft Dir das: Auf welchen Namen läuft der Kredit? Habt Ihr jeweils einen Vertrag über Oder hat nur ein Ehepartner den Kredit abgeschlossen?

Rein informativ wären Infos zum Anbieter und Tarif bestimmt auch noch interessant. Rund 80 Prozent davon werden als Festhypotheken mit einer durch-schnittlichen Restlaufzeit von rund 3 Jahren Tendenz steigend benutzt, der Rest sind Geldmarkt-hypotheken Libor oder variable Hypotheken. Wenn Sie möglichst nahe an den Referenzzinssatz kommen möchten, müssen Sie Ihre Hypotheken genau im gleichen Verhältnis aufnehmen. Die Frage ist allerdings, ob dies sinnvoll ist.

Auch wenn Sie bei einem steigenden Referenzzinssatz das Recht haben, die Mietzinsen zu erhöhen, kann es sein, dass der Mieter eine Erhöhung nicht goutiert und sich nach einer günstigeren Wohnung umsieht.

Wählen Sie deshalb besser ein Hypothekarmodell, das bei der von Ihnen erwarteten Zinsentwicklung am besten abschneidet. Meine Hausbank gewährt mir keine Finanzierung für die geplanten Renovationen, weil sie diese nicht als wertvermehrend einstuft. Kann ich das Mehrdarlehen bei einem anderen Anbieter aufnehmen?

Die Aufnahme einer sogenannten Nachgangshypothek bei einem anderen Anbieter ist nur dann möglich, wenn Sie sämtliche Hypotheken bei Fälligkeit auf diesen übertragen. Voraussetzung ist zudem, dass die Belehnung zusammen mit der bisherigen Finanzierung nicht mehr als 80 Prozent des von der Bank ermittelten Verkehrswertes ausmacht.

Bei der Beurteilung kann es durchaus zu Unterschieden kommen, wenn ein anderer Anbieter die geplanten Renovationen allenfalls teilweise als wertvermehrend anrechnet.

Als Alternative können für die Renovationen Säule-3a-Gelder eingesetzt werden, sofern diese bei einer Bank liegen, d. Beachten Sie dabei, dass der letzte Bezug aus der Säule 3a mindestens fünf Jahre her sein muss. Bei der Anschlussfinanzierung ist mir eine Anpassung der Usanz aufgefallen — neu wendet meine Bank auch bei Festhypotheken die Internationale Usanz an. Was bedeutet das konkret für mich? Die Hypothekarzinsen können mit unterschiedlichen Methoden abgerechnet werden.

Gängig ist, dass bei Festhypotheken die Schweizer Zinsusanz angewendet wird, während bei Geldmarkthypotheken die Internationale Usanz zum Tragen kommt. Bei einer Hypothek von Franken und einem vertraglichen Zinssatz von 1,8 Prozent bedeutet das, dass man bei der Internationalen Usanz effektiv 1,83 Prozent Zinsen bezahlt. Es lohnt sich deshalb, bei der Wahl der Bank nicht nur auf den offerierten Zinssatz, sondern auch auf die Verarbeitungs- und Kontoführungsgebühren sowie die angewendete Usanz zu achten.

Gemäss Medienberichten sind die Zinsen für Festhypotheken angestiegen. Ist das nun die Zinswende — und soll ich jetzt noch eine Festhypothek abschliessen? Die Festhypotheken haben sich in den letzten Wochen um rund 0,2 Prozentpunkte verteuert. Nach jedem Anstieg folgte bisher ein Rückgang.

Neu ist, dass die US-Leitzinsen erhöht wurden, und dass der Markt im mit weiteren Anpassungen rechnet, die ins Euroland überschwappen könnten. Noch ist es aber nicht so weit, und der aktuelle Anstieg könnte auch dieses Mal eine vorübergehende Erscheinung sein.

Schliessen Sie deshalb eine Festhypothek nur ab, wenn Sie überzeugt davon sind, dass die Zinsen in nächster Zeit massiv ansteigen werden. Wir haben ein Eigenheim und möchten nun eine Ferienwohnung erwerben. Was müssen wir bei der Finanzierung beachten? Die Finanzierungsrichtlinien für Ferienobjekte sind bei vielen Banken strenger als jene für Eigenheime.

So werden zum Beispiel maximal 50 bis 60 Prozent durch die Bank fremdfinanziert — der Rest muss aus Eigenmitteln erbracht werden. Im Gegensatz zum Eigenheim darf das Eigenkapital dabei nicht aus der beruflichen Vorsorge Pensionskasse oder der Säule 3a stammen.

Zudem müssen die Hypotheken oft bis auf 40 Prozent statt bis auf die üblichen 66 Prozent amortisiert werden. Die Berechnung der Tragbarkeit wird unterschiedlich gehandhabt. Einige Banken ziehen die kalkulatorischen Kosten des Ferienobjektes vom Einkommen ab, andere addieren die Kosten für Eigenheim und Ferienobjekt, wobei diese dann nicht mehr als einen Drittel des Einkommens ausmachen dürfen.

Oft ist es am einfachsten, die Hypothek auf dem Eigenheim zu erhöhen und nur einen allfälligen Restbetrag als Hypothek für das Ferienobjekt aufzunehmen. In den Medien wird vermehrt über steigende Zinsen berichtet.

Welche Auswirkungen hat das auf die Hypothekarzinsen und welche Strategie sollte verfolgt werden? Entsprechend bleibt auch die Politik der SNB expansiv. Möchten Sie dennoch auf Festhypotheken setzen, sollten Sie einen gestaffelten Einstieg prüfen. Dadurch können Sie noch eine Zeit lang von den tieferen Zinsen der Geldmarkthypotheken profitieren und andererseits Ihre Meinung nochmals revidieren, falls sich die Wirtschaft weniger gut entwickelt, als es heute erwartet wird. Wir verkaufen Ende Jahr unser Einfamilienhaus.

Bis unsere neue Eigentumswohnung Mitte bezugsbereit ist, ziehen wir in eine Mietwohnung. Bei vielen Kreditgebern kann eine Festhypothek von einem alten auf ein neues Objekt übertragen werden, sofern der Übergang nahtlos — sprich innerhalb weniger Tage — möglich ist. Das rechnet sich für Sie nicht, denn dadurch zahlen Sie der Bank eine Kreditmarge für eine Finanzierung, die Sie vorübergehend gar nicht benötigen.

Deshalb führt kein Weg an einer vorzeitigen Auflösung vorbei, ausser es gelingt Ihnen, Ihre Festhypothek auf den Käufer Ihrer Liegenschaft zu übertragen. In den Medien liest man vermehrt davon, dass Banken bei Pensionierten hohe Amortisationen oder sogar den Verkauf der Liegenschaft verlangen, weil die Tragbarkeit nicht mehr gewährleistet ist.

Wie kann ich eine solche Situation vermeiden? Im Rahmen einer verschärften Regulierung sind alle Banken dazu verpflichtet, ihre Hypothekarkredite periodisch zu überprüfen. Dazu gehört auch die Neuberechnung der Tragbarkeit. Diese ist nur erfüllt, wenn die Belastung aus Hypothekarzinsen mit 5 Prozent gerechnet , Nebenkosten 1 Prozent des Liegenschaftswertes und allfälligen Amortisationen nicht mehr als einen Drittel des regelmässigen Einkommens ausmacht. Weil das Einkommen nach der Pensionierung oft sinkt, haben immer mehr Pensionierte Mühe, diese Regel zu erfüllen.

Deshalb sollte man spätestens im Alter von 55 Jahren prüfen, ob die Tragbarkeit nach der Pensionierung noch erfüllt sein wird. Ist dies nicht der Fall, können in der Zeit bis zur Pensionierung zusätzliche Gelder angespart werden, um die Hypothek zu amortisieren oder das Renteneinkommen zu erhöhen.

Prüfen Sie in diesem Zusammenhang auch Einkäufe in die Pensionskasse. Wir planen Renovationen an unserem Eigenheim in der Höhe von rund 80 Franken. Wie sollen wir dieses Vorhaben finanzieren — mittels Hypothekarerhöhung oder Säule-3a-Kontoguthabens?

Ihr Säule 3a-Kontoguthaben wird aktuell kaum verzinst. Eine Hypothekarerhöhung, die unter Franken liegt, kann hingegen einiges an Zinsen kosten, trotz anhaltenden Tiefzinsniveaus. So ist es gängig, dass Banken entweder einen Zinszuschlag für die geringe Summe berechnen oder gar das Mehrdarlehen nur auf variabler Basis finanzieren, was aktuell mehr als 2,25 Prozent Zins bedeuten würde.

Des Weiteren kann eine Hypothekarerhöhung zu Grundbuch- und Notariatsgebühren führen, falls eine Schuldbrieferhöhung notwendig wird. Ein regelmässiger Bezug des Säule-3a-Guthabens ist ausserdem aus steuerlichen Gründen vorteilhaft.

Klären Sie jedoch im Vorfeld mit der Vorsorgestiftung ab, ob die geplanten Renovationsarbeiten deren Kriterien entsprechen, denn gewisse Arten von Renovationen werden nicht durch Vorsorgegelder finanziert — dazu gehören zum Beispiel Luxusausbauten oder Ausbauten ausserhalb des Wohnbereichs. Meine Hypothek ist seit geraumer Zeit im Libor finanziert, und ich konnte bisher dank der tiefen Zinsen viel Geld sparen.

Dennoch überlege ich mir, ob nun der Zeitpunkt für einen Wechsel in eine Festhypothek gekommen ist? In der Schweiz zeichnet sich nach wie vor keine Trendwende zu deutlich steigenden Zinsen ab.

Und da die Zinsen am Geld- und Kapitalmarkt bei einer Anlagedauer von bis zu sechs Jahren immer noch negativ sind, kann davon ausgegangen werden, dass die Geldmarkthypothek auch in den kommenden Jahren das günstigste Modell bleiben wird. Aus diesem Grund ist momentan von einem Wechsel des gesamten Betrages in eine Festhypothek abzuraten.

Einzig aus Risikoüberlegungen könnte ein Anteil der Gesamtfinanzierung als langjährige Festhypothek für mindestens sieben Jahre aufgenommen werden. Bei grösseren Hypothekarvolumen sollten Sie die Umwandlung gestaffelt vornehmen. Auf meiner Liegenschaft lasten 17 Papier-Schuldbriefe. Nun möchte ich zu einem günstigeren Kreditgeber wechseln. Dieser verlangt aber eine Zusammenlegung der Schuldbriefe. Welche Nachteile bringt das für mich? Schuldbriefe sind Wertpapiere und erfordern deshalb einen besonders sorgfältigen Umgang durch den Kreditgeber.

Je höher die Anzahl Schuldbriefe ist, die auf einem Objekt lasten, desto grösser sind die Aufwendungen für die Ein- und Ausbuchung, Versicherung und Aufbewahrung. Ein Hypothekargeber, der dank schlanker Verwaltungskosten günstige Zinsen anbieten kann, verlangt bei einer solch hohen Anzahl von Schuldbriefen in der Regel eine Zusammenlegung derselben. Meistens erfolgt dabei auch eine Umwandlung in einen Register-Schuldbrief. Mit Ausnahme von einmaligen Gebühren entstehen für Sie keine Nachteile.

Im Gegenteil, Register-Schuldbriefe können nicht mehr verloren gehen und der Transfer bei einem zukünftigen Wechsel des Kreditgebers oder Verkauf der Liegenschaft ist wesentlich einfacher als mit Papier-Schuldbriefen.

Der Abschluss einer Festhypothek auf Termin lohnt sich nur dann, wenn man bis zur Auszahlung der Hypothek mit einem substanziellen Zinsanstieg rechnet. Es zeichnet sich jedoch in der Schweiz nach wie vor keine Trendwende zu höheren Hypothekarzinsen ab. Von der US-Notenbank wurden für drei bis vier Leitzinserhöhungen erwartet. Stand heute bleibt es vermutlich bei den zwei Anpassungen von März und Juni.

All dies führt weiterhin zu einer Seitwärtsbewegung der Schweizer Hypothekarzinsen. Aus diesem Grund lohnt sich der Abschluss einer Festhypothek auf Termin vermutlich nicht. Wenn Sie dennoch eine Termin-Festhypothek für Herbst abschliessen möchten, müssen Sie gegenüber den heutigen Zinssätzen mit einem Aufpreis von rund 0,05 Prozentpunkten für 5 Jahre und bis ca.

Wir haben vor 20 Jahren eine Liegenschaft im Baurecht gekauft. Derzeit lastet nur noch eine 1. Hypothek auf der Liegenschaft. Diese muss normalerweise nicht amortisiert werden. Dennoch verlangt die Bank weitere Amortisationen.

Für den Käufer bringt das den Vorteil, dass er sich mit weniger Eigenkapital Wohneigentum leisten kann. Dafür partizipiert er nicht an der Steigerung der Landpreise. Wenn der Baurechtsvertrag abläuft, fällt das Gebäude gegen eine Entschädigung an den Baurechtsgeber zurück.

Deshalb wird der Kreis von potenziellen Käufern im Laufe der Zeit immer kleiner. Und verständlicherweise werden gegen Ende des Baurechtsvertrages nur noch die absolut notwendigen Unterhaltsarbeiten erledigt. Diesem mehr oder weniger vorgegebenen Wertverlust tragen die Banken Rechnung, indem sie auch auf der ersten Hypothek Amortisationen verlangen.

Dadurch verlieren Sie aber kein Geld, sondern es kommt zu einer Vermögensumschichtung. Ich habe gelesen, dass der Libor abgeschafft wird. Gibt es künftig keine Libor-Hypotheken mehr? Offenbar haben in der Vergangenheit einige Banken bei der Meldung der Zinssätze gemogelt und sich dadurch finanzielle Vorteile verschafft. Dabei wurden vor allem die Anleger geschädigt, während die Kreditnehmer tendenziell von den Manipulationen profitiert haben.

Die Finanzmarktaufsicht will deshalb das heutige Erhebungsverfahren für den Libor in den nächsten vier Jahren überarbeiten. Ob der Libor danach noch so heissen wird, ist offen. Auf jeden Fall wird es Libor-Hypotheken — wenn möglicherweise auch unter einem anderen Namen und mit einer geänderten Berechnungsformel — weiterhin geben. Wir übergeben unser Einfamilienhaus unserem Sohn — kann er die Hypothek bei seiner Hausbank abschliessen, oder muss er unsere laufende Festhypothek übernehmen?

Ihr Sohn ist frei, die Hypothek beim Institut seiner Wahl aufzunehmen. Dies hat jedoch zur Folge, dass Sie Ihre bestehende Festhypothek vorzeitig auflösen müssen und eine hohe Ausstiegsentschädigung fällig wird.

Darin ist auch die Marge der Bank rund 1 Prozent für die Restlaufzeit enthalten. Diese Marge zahlt Ihr Sohn auch beim neuen Hypothekargeber.

Aus Sicht der Familie wird die Marge dadurch doppelt bezahlt. Deshalb ist es günstiger, wenn Ihr Sohn die laufende Festhypothek übernimmt und Sie die Ausstiegsentschädigung vom Abtretungspreis abziehen, anstatt sie der Bank zu bezahlen. Dies ist meistens auch steuerlich interessanter, da die Ausstiegsentschädigung nur von den Grundstückgewinnsteuern, nicht aber vom Einkommen abgezogen werden kann. Sofern Sie planen, selber ein neues Eigenheim zu erwerben, ist hingegen ein Übertrag der bestehenden Hypothek auf Ihr neues Objekt die einfachste Lösung.

Wir verkaufen unsere mit Pensionskassenkapital finanzierte Liegenschaft und planen, in einem Jahr ein neues Objekt zu erwerben. Worauf müssen wir bei den Pensionskassengeldern achten? Grundsätzlich müssen Pensionskassengelder bei einem Verkauf der Liegenschaft in die 2. Im Fall einer Ersatzbeschaffung besteht jedoch innert einer gewissen Frist in der Regel bis zu zwei Jahre die Möglichkeit, das Kapital auf einem Freizügigkeitskonto zu parkieren. Falls Sie für den Kauf des neuen Objekts nicht auf das Kapital angewiesen sind, ist eine Rückzahlung in die ordentliche Pensionskasse in Betracht zu ziehen — insbesondere, wenn das Kapital nicht gewinnbringend angelegt ist.

Mit einer Rückzahlung bessern Sie Ihre Altersrente wieder auf, erhalten die Kapitalsteuer zurück und ermöglichen sich allfällige steuerbegünstigte Pensionskasseneinkäufe in der Zukunft. Ausserdem ist die Verzinsung — auch wenn mit mindestens 1 Prozent sehr gering — immer noch höher als auf konventionellen Sparkonten. Wir besitzen ein Eigenheim und lassen uns scheiden. Meine Frau übernimmt die Liegenschaft. Darauf lastet eine Festhypothek. Muss diese nun aufgelöst werden?

Die meisten Banken sind im Scheidungsfall insofern kulant, als dass man bestehende Hypotheken unverändert weiterführen kann. Voraussetzung ist, dass die Tragbarkeit die Regel besagt, dass die kalkulatorischen Liegenschaftskosten maximal einen Drittel des Einkommens ausmachen dürfen mit dem alleinigen Einkommen der Ehefrau, inklusive allfälliger Alimente, nach wie vor gewährleistet ist. Ist die Tragbarkeit nicht gegeben, muss man Alternativlösungen wie beispielsweise weiterhin eine Solidarhaftung durch Sie oder eine ausserordentliche Amortisation der Hypothek in Betracht ziehen.

Der letzte Ausweg wäre ein Verkauf der Liegenschaft. Dies hätte dann eine frühzeitige Auflösung der Festhypothek zur Folge und wäre mit Ausstiegskosten verbunden. Gehen Sie den Hypothekargeber frühzeitig an, bevor die Scheidungskonvention steht, damit die Konvention allenfalls angepasst werden kann. Wir möchten den Hypothekargeber wechseln, die bisherige Bank stellt nun eine Rechnung über mehrere hundert Franken. Bei der Rückzahlung einer Hypothek fallen oft Arbeiten an, die auf den ersten Blick nicht erkennbar sind.

Beispielsweise müssen Zahlungsversprechen des ablösenden Instituts geprüft, Schuldbriefe ausgeliefert und je nach Staffelung gesplittet und wieder eingebucht werden; und wegen des Geldwäschereigesetzes sind die Geldflüsse zu kommentieren. Aus diesem Grund verrechnen praktisch alle Institute eine Abschlussgebühr.

Diese reicht von pauschal Franken pro Hypothekarfälligkeit bis zu tausend Franken. Eine sehr hohe Gebühr ist allerdings nur zulässig, wenn dies im Kreditvertrag so vereinbart wurde oder Ihnen die Bank glaubhaft darstellen kann, dass sie in Ihrem Fall tatsächlich besonders hohe Aufwendungen bei der Rückzahlung der Hypothek hatte. Es lohnt sich deshalb, bei der Wahl der Bank immer auch einen Blick auf die Gebührenordnung zu werfen oder —falls eine solche nicht vorliegt — sich nach den Kosten einer Hypothekarrückzahlung zu erkundigen.

Wir haben einige Barmittel angespart und überlegen uns, damit die Hypothek ausserordentlich zu amortisieren oder Einkäufe in die Pensionskasse vorzunehmen. Was empfehlen Sie uns? Bei einem Einkauf von beispielsweise 25 Franken sind das bis Franken weniger Steuern. Allerdings müssen die Gelder beim späteren Bezug zum sogenannten Rentensatz versteuert werden. Dieser bewegt sich bei rund 10 bis 15 Prozent.

Was ist eigentlich ein "Grundpfandrecht"?

Zabaza die beste Zauberkundigen in der Welt ist, weil er in der Lage war, innerhalb von 48 Stunden mein Geliebter zurück zu bringen, weil die Rückkehr meiner Liebhaber Dinge wirklich für eine gute verändert haben wie jetzt mein Liebhaber ist Betteln mich, ihn zu heiraten. Bieten besicherten und unbesicherten Kredit-Garantie für Business-Männer und Frauen, die in business-Transaktionen, Auto kaufen, Haus kaufen Kredit-und andere persönliche Darlehen, etc.

Closed On:

Er trat auch für den bewaffneten, offensiven Dschihad gegen Nicht-Muslime und deren Helfer ein.

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